ถอดรหัสความมั่งคั่งยุคใหม่: เน้นความสบายใจและวินัยการเงินเหนือผลตอบแทน

THE STANDARD WEALTH ได้สรุปประเด็นสำคัญจากการเสวนาในหัวข้อ 'Wealth beyond Return-The New Era of Prosperity' หรือยุคสมัยใหม่แห่งความมั่งคั่งที่เป็นมากกว่าผลตอบแทน ภายในงานสัมมนาประจำปี TFPA Wealth Management Forum ซึ่งมุ่งเน้นการพลิกวิกฤตให้เป็นโอกาสผ่านกลยุทธ์การจัดการความมั่งคั่งท่ามกลางโลกที่มีความผันผวนสูง

มุมมองการลงทุนในยุค AI และนิยามความมั่งคั่ง

กรณ์ ได้ให้ทัศนะเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นกลุ่ม AI ว่ามีความท้าทายสูง เนื่องจากตลาดมีการแข่งขันที่ดุเดือดในกลุ่มบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ หากย้อนดูบทเรียนจากยุคอินเทอร์เน็ตที่ผ่านมา ตลาดมักจะคัดเลือกผู้ชนะที่ผูกขาดเพียงไม่กี่ราย ซึ่งการคาดการณ์ว่าใครจะเป็นผู้ชนะในระยะยาวนั้นทำได้ยาก อีกทั้งปัจจุบันบริษัทจำนวนมากทุ่มงบประมาณลงทุนใน AI มหาศาลแต่ยังไม่สามารถสร้างส่วนแบ่งการตลาดที่คุ้มค่าได้ นักลงทุนจึงจำเป็นต้องระมัดระวังเรื่อง Valuation เป็นสำคัญ

สำหรับนิยามความมั่งคั่งในมุมมองของกรณ์ คือ 'ความสบายใจ' และการมีชีวิตที่ปราศจากความกังวลเรื่องเงิน โดยเขาเน้นย้ำว่าแม้การลงทุนบางส่วนจะเกิดผลขาดทุน แต่จะต้องไม่ส่งผลกระทบต่อวิถีชีวิตส่วนอื่น หัวใจสำคัญคือการนำปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียงมาประยุกต์ใช้ในการบริหารความเสี่ยง (Risk Management) ให้มีความพอดีและสอดคล้องกับความคาดหวังของแต่ละบุคคล

การบริหารสินทรัพย์และเครื่องมือปิดความเสี่ยง

ทางด้าน ณริดา ได้เสริมว่าความมั่งคั่งที่แท้จริงต้องครอบคลุมหน้าที่ของเงินใน 4 ด้าน และสำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูง (High Net Worth) ควรให้ความสำคัญกับเครื่องมือในการปิดความเสี่ยงมากกว่าการมองหาผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพียงอย่างเดียว เช่น การทำประกัน หรือสำหรับครอบครัวใหญ่ควรพิจารณาการจัดตั้งทรัสต์เพื่อโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินให้แก่ 'ผู้ดูแลทรัสต์ (Trustee)' เพื่อปกป้องสินทรัพย์จากความเสี่ยงทางธุรกิจ ป้องกันการถูกยึดทรัพย์จากเจ้าหนี้ และสร้างความต่อเนื่องในการส่งต่อมรดก ทั้งนี้ ณริดายังเตือนถึงข้อผิดพลาดที่พบบ่อยคือการยึดติดกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่คุ้นเคยจนทำให้พอร์ตการลงทุนกระจุกตัว

วินัยคือหัวใจสำคัญของการอยู่รอด

ทั้งกรณ์และณริดาต่างมีความเห็นร่วมกันว่า 'วินัย' คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่จะทำให้คนทั่วไปสร้างความมั่งคั่งได้ โดยต้องมีการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงการบริหารจัดการเงินไม่ให้เสี่ยงเกินตัวจนสูญเสียเงินต้น เพราะหากพอร์ตเสียหายจนต้องเริ่มนับหนึ่งใหม่ จะทำให้พลาดโอกาสในการได้รับผลตอบแทนแบบทบต้น การจัดพอร์ตและกระจายความเสี่ยงจึงเป็นกลยุทธ์สำคัญเพื่อลดความผันผวนและรักษาเงินต้นให้สามารถอยู่ในตลาดได้นานพอที่จะสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว